4 cartes de crédit professionnelles dont vous n'avez jamais entendu parler

Jul 16, 2023

Avoir une carte de crédit professionnelle peut vous faciliter considérablement la vie, car elle vous permet de suivre toutes vos dépenses professionnelles en un seul endroit. Vous obtenez également des remises en argent et d'autres types de récompenses sur chaque achat effectué par votre entreprise, et de nombreuses cartes de visite pour les start-ups, les propriétaires uniques et les sociétés offrent même des avantages tels que des cartes d'employé gratuites et une assurance voyage.

Mais quelle carte de crédit pour entreprise choisir ? Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit professionnelle, vous vous demandez peut-être quelles sont les cartes les plus populaires et celles qui vous manquent. Vous pouvez même vous demander si certaines des cartes de visite les moins connues valent la peine d'être vérifiées, même si elles ne sont pas proposées par les principaux émetteurs.

Dans cet esprit, nous voulions mettre en évidence certaines des cartes de visite de joyaux cachés dont vous n'avez peut-être jamais entendu parler. Voici quatre des meilleures options à considérer, ainsi qu'un aperçu de leurs principaux avantages et fonctionnalités.

La Karat Black Card* est destinée aux créateurs de contenu en ligne, des hébergeurs de podcasts aux stars des réseaux sociaux. En fait, la carte inclut même des abonnés dans son processus de souscription, vous pourrez donc peut-être obtenir une approbation pour une limite de crédit plus élevée en fonction de la taille de votre audience. Quoi qu'il en soit, la Karat Black Card n'a pas de système de récompenses défini et permet aux titulaires de carte de demander un programme personnalisé à la place. À partir de là, ils peuvent gagner de 1 à 5 % de remise en argent dans trois catégories de leur choix, qui peuvent inclure des options telles que les dépenses publicitaires, l'épicerie et les voyages.

La Karat Black Card ne facture pas de frais annuels et ne facture aucun intérêt non plus. Ceci est rendu possible par le fait que la carte vous offre une avance de fonds du commerçant qui est remboursée en fonction des revenus actuels et futurs.

La Brex 30 Card pour les entreprises promet des limites de crédit qui peuvent être 10x à 20x plus élevées que la concurrence. Cette carte offre également deux options de paiement différentes - une option de paiement quotidien qui tire d'un solde en espèces que vous déposez (similaire à une carte de crédit sécurisée) et une option de paiement mensuel qui vous oblige à payer votre solde en totalité à chaque période de facturation (similaire à une carte de crédit). Dans tous les cas, il n'y a aucune garantie personnelle pour cette carte de crédit professionnelle et il n'y a pas de frais annuels.

Les propriétaires d'entreprise qui choisissent cette carte peuvent également obtenir des cartes d'employé gratuites illimitées et gagner des récompenses sur tous leurs achats liés à l'entreprise. Plus précisément, les titulaires de carte gagnent jusqu'à 8X points pour les paiements effectués chaque jour et jusqu'à 7X points sur les achats éligibles avec des paiements mensuels.

La Divvy Business Card* est livrée sans frais annuels, avec des cartes d'employé gratuites et des numéros de carte de crédit virtuels illimités. Les candidats peuvent également intégrer leur compte au logiciel de gestion des dépenses Divvy, et ils peuvent établir des budgets applicables pour chaque carte liée à leur compte. Les lignes de crédit peuvent également aller jusqu'à 15 millions de dollars, de sorte que cette carte s'adresse à la fois aux petites entreprises et aux grandes entreprises.

Cette carte de crédit professionnelle vous permet également de gamifier le processus de récompenses en augmentant votre taux de récompenses lorsque vous effectuez des paiements fréquents. Par exemple, les titulaires de carte qui paient leur solde mensuellement gagneront 2X points sur les dépenses de restaurant et d'hôtel, 1,5X points sur les abonnements logiciels récurrents et 1X points sur les autres achats. Cependant, les entreprises qui paient leur solde chaque semaine gagnent 7X points sur les dépenses au restaurant, 5X points sur les hôtels, 2X points sur les abonnements logiciels récurrents et 1,5X points sur les autres achats.

La carte de crédit pour entreprise Capital on Tap permet aux propriétaires d'entreprise et aux entrepreneurs de gagner de l'argent et de profiter de limites de crédit allant jusqu'à 50 000 $. Tous les achats rapportent une remise en argent à un taux standard de 1,5%, et les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus de 200 $ lorsqu'ils dépensent 15 000 $ en achats dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. Aucun frais annuel n'est requis et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger sur les achats effectués à l'étranger.

Les taux d'intérêt peuvent également être inférieurs (à partir de 17,74%) au taux moyen des cartes de crédit, en fonction de la solvabilité. Il peut donc s'agir d'une carte à considérer si vous avez un bon crédit et que vous devez reporter un solde de temps en temps.

Les cartes de crédit professionnelles sont similaires aux cartes de crédit personnelles en ce sens qu'elles étendent une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter. Cependant, les cartes de crédit professionnelles sont destinées aux petites entreprises, aux entreprises individuelles et aux entrepreneurs, et elles sont destinées uniquement aux achats et dépenses liés aux affaires.

Dans cet esprit, il existe de nombreux avantages à avoir une carte de crédit professionnelle. Par exemple, les cartes de visite peuvent vous aider à suivre vos dépenses professionnelles et à rester organisé à des fins fiscales, et elles vous permettent également de gagner des récompenses et de profiter d'un certain nombre d'avantages de titulaire de carte de visite.

La pléthore d'avantages associés aux cartes de visite est l'une des principales raisons pour lesquelles tous les types de propriétaires d'entreprise s'inscrivent. Cela inclut les propriétaires d'entreprise qui ont des centaines d'employés jusqu'aux solopreneurs qui veulent juste un moyen de séparer leurs dépenses professionnelles et personnelles.

Alors que de nombreux émetteurs de cartes majeurs tels que Chase et American Express proposent des cartes de crédit professionnelles populaires, choisir une carte d'un émetteur moins connu a ses avantages. Par exemple, certaines des cartes que nous avons décrites dans ce guide ne nécessitent pas de garantie personnelle et elles ont tendance à vous permettre d'obtenir des limites de crédit plus élevées que les autres cartes de visite.

Pour trouver la meilleure carte de crédit professionnelle pour vos besoins, vous devez :

Regardez vos habitudes de dépenses . Déterminez ce que votre entreprise dépense le plus et recherchez une carte qui offre des remises en argent en prime ou des récompenses dans les premières catégories.

Comparer les frais annuels et autres frais . Comparez les cartes de crédit professionnelles en fonction de leurs frais annuels et assurez-vous de vérifier les frais cachés tels que les frais de transaction à l'étranger.

Déterminez votre limite de crédit idéale . Calculez combien votre entreprise dépense chaque mois et chaque année, puis recherchez des cartes qui peuvent offrir des limites de crédit dans cette fourchette.

Vérifier les conditions d'éligibilité . Vérifiez si les cartes que vous envisagez nécessitent une garantie personnelle ou ont une exigence de pointage de crédit minimum. Recherchez également des cartes qui vous permettent d'être préqualifié en ligne sans aucun impact sur votre pointage de crédit.

Choisissez la carte qui présente les avantages et les fonctionnalités que vous souhaitez le plus . Après avoir pris en compte tous ces facteurs, sélectionnez une carte de visite qui présente les avantages, les fonctionnalités et les récompenses les plus logiques pour votre entreprise.

Bien que les meilleures cartes de crédit professionnelles d'American Express, Capital One et Chase aient beaucoup à offrir, il n'est jamais mauvais de sortir des sentiers battus. Lorsque vous le ferez, vous constaterez que certaines cartes de crédit professionnelles dont vous n'avez jamais entendu parler sont accompagnées de programmes de récompenses exceptionnels et de limites de crédit plus élevées que celles que vous trouverez ailleurs.

En comparant toutes les cartes de visite à votre disposition et en voyant comment elles correspondent aux besoins et aux objectifs de votre entreprise, vous pouvez vous retrouver avec une carte qui peut vous aider à faire passer votre entreprise au niveau supérieur.

*Toutes les informations sur ces cartes ont été collectées de manière indépendante par Bankrate et n'ont pas été examinées ou approuvées par l'émetteur.