Comment se qualifier pour un prêt SBA en 2023

Jan 20, 2024

MoMo Productions /Getty Images

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Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont une source clé de financement pour les entreprises à travers le pays. La SBA ne prête pas directement aux entreprises. Au lieu de cela, il facilite l'accès des entreprises aux prêts en garantissant une partie de chaque prêt garanti par la SBA approuvé par un prêteur tiers.

En savoir plus sur les prêts SBA et comment en bénéficier.

Pour bénéficier d'un prêt SBA, vous devez :

Généralement, un prêt SBA est mieux adapté pour répondre aux besoins commerciaux à long terme plutôt qu'à court terme. Cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs qui ne sont pas en mesure d'obtenir une approbation pour les produits de prêt traditionnels et qui souhaitent éviter les options à taux d'intérêt plus élevé, telles que les cartes de crédit. Heureusement, tous les emprunteurs ne doivent pas avoir une cote de crédit fantastique pour pouvoir prétendre à un prêt SBA.

Plafonnement des taux d'intérêt imposé par la SBA

Des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne nationale pour les cartes de crédit

Possibilité d'emprunter jusqu'à 5,5 millions de dollars

Modalités de remboursement jusqu'à 25 ans

Garantie SBA d'au moins 50 % du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur

Processus de candidature généralement rigoureux

Exigences incohérentes parmi les prêteurs SBA

Rejet de la plupart des demandes de prêt SBA

Exigence potentielle de garantie

Exigence éventuelle de garantie personnelle de prêt

Assurez-vous de magasiner pour obtenir la meilleure offre sur un prêt SBA. Vous pourrez peut-être négocier le taux d'intérêt, la période de remboursement et les frais d'un prêt. Pour trouver un prêteur agréé par la SBA, utilisez l'outil Lender Match de l'agence.

En règle générale, vous devez remplir les conditions suivantes pour être admissible à un prêt SBA :

Les prêts standard 7 (a) peuvent être utilisés à diverses fins, telles que l'expansion d'une entreprise, l'achat d'un bien immobilier, le refinancement d'une dette ou l'achat d'équipement. Les prêteurs vantent les caractéristiques du prêt telles que des taux d'intérêt attractifs et des acomptes peu élevés.

Le montant maximal d'un prêt standard 7(a) est de 5 millions de dollars. La SBA garantit un prêt standard 7(a) à 85 % pour les montants jusqu'à 150 000 $ et à 75 % pour les montants supérieurs à 150 000 $.

Le petit prêt 7(a) est un frère du prêt standard 7(a). La principale différence avec un petit prêt 7(a) est que le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 350 000 $. Le produit peut être affecté aux mêmes fins qu'un prêt standard (7a).

La SBA garantit un petit prêt 7(a) à 85 % pour les montants jusqu'à 150 000 $ et à 75 % pour les montants supérieurs à 150 000 $.

Les prêts SBA Express, qui font partie du programme de prêts 7(a) de la SBA, offrent le processus de demande le plus simple et les délais d'approbation les plus rapides parmi tous les prêts SBA. Ces prêts, avec des périodes de remboursement allant jusqu'à 25 ans, sont conçus à des fins telles que le refinancement de la dette, l'achat d'équipement ou l'amélioration de biens immobiliers. Le prêt peut également être utilisé comme marge de crédit.

Le montant maximum pour un prêt SBA Express est de 500 000 $. SBA garantit 50% d'un prêt Express.

Les microcrédits SBA sont conçus pour aider les petites entreprises et certaines garderies à but non lucratif à reconstruire, rouvrir, réparer ou améliorer leurs opérations. Ils s'adressent aux entrepreneurs tels que les vétérans, les femmes, les minorités et les fondateurs de startups, ainsi qu'à ceux dont les cotes de crédit sont inférieures. Le produit peut être affecté à des éléments tels que le fonds de roulement, les fournitures, le mobilier et l'équipement.

Le montant maximal d'un microcrédit est de 50 000 $. Le montant moyen des microcrédits est d'environ 13 000 $. Les taux d'intérêt sont généralement de 8% à 13%.

504 prêts sont accordés par l'intermédiaire de sociétés de développement certifiées (CDC) agréées par la SBA. Le montant maximal disponible est de 5 millions de dollars ou de 5,5 millions de dollars, selon le type d'entreprise ou de projet.

Le produit d'un prêt 504 peut être affecté à l'immobilier, à l'équipement lourd et à d'autres immobilisations.

Une entreprise peut emprunter entre 500 et 5,5 millions de dollars grâce à un prêt SBA. Selon le type de prêt, le produit peut être utilisé à des fins telles que le fonds de roulement, l'expansion de l'entreprise, l'acquisition d'équipement, l'achat de meubles et le refinancement de la dette.

Pour trouver des prêteurs SBA, utilisez l'outil Lender Match de l'agence. Pour limiter les possibilités :

Les documents que vous devez fournir pour une demande de prêt SBA comprennent :

Un emprunteur peut souvent négocier avec un prêteur concernant le taux d'intérêt, la période de remboursement et les frais d'un prêt SBA.

La SBA donne accès à une gamme de prêts. Mais les prêts SBA ne sont pas la seule source de financement pour une entreprise. Parmi les alternatives figurent les prêts traditionnels, les subventions et les cartes de crédit.

Les prêts SBA ont tendance à être assortis de taux d'intérêt plus bas, d'exigences de pointage de crédit moins élevées et de meilleures conditions de remboursement que les prêts aux entreprises traditionnels. Cependant, une banque ou une coopérative de crédit peut proposer différents types de prêts aux entreprises, tels que ceux destinés uniquement à l'achat d'équipement ou de biens immobiliers. Un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit peut être intéressant si vous avez déjà une relation avec une institution financière et que vous avez un dossier de crédit solide.

L'un des avantages d'un prêt traditionnel est qu'il peut être approuvé plus rapidement qu'un prêt SBA.

Outre les prêts aux entreprises, la SBA offre des subventions aux petites entreprises. Par exemple, des subventions sont disponibles pour les petites entreprises qui s'engagent dans la recherche et le développement scientifiques, et pour les entreprises impliquées dans l'exportation de biens ou de services. Un certain nombre d'autres agences gouvernementales accordent des subventions aux entreprises, tout comme les sociétés et les organisations à but non lucratif.

Le plus grand avantage des subventions aux entreprises est que l'argent n'a pas besoin d'être remboursé.

Contrairement à une carte de crédit personnelle, une carte de crédit professionnelle est, comme son nom l'indique, souscrite au nom d'une entreprise.

Une carte de crédit professionnelle vise à aider à séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. La limite de crédit d'une carte de crédit professionnelle est généralement supérieure à la limite de crédit d'une carte de crédit personnelle. Cependant, les cartes de crédit professionnelles ont tendance à facturer des taux d'intérêt plus élevés que les prêts SBA et les prêts commerciaux traditionnels.

Les cartes de crédit professionnelles sont généralement une meilleure option qu'un prêt commercial lorsqu'il s'agit de répondre à des besoins financiers à court terme. De plus, une carte de visite peut être préférable si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt promotionnel faible ou nul et que vous souhaitez profiter des divers avantages de la carte de crédit.

En règle générale, vous n'êtes pas autorisé à obtenir un prêt SBA si votre entreprise est impliquée dans des activités illégales, des entreprises spéculatives, du marketing à plusieurs niveaux, des jeux de hasard, des investissements ou des prêts, ou si le propriétaire est en liberté conditionnelle.

La SBA elle-même ne fixe pas d'exigences en matière de pointage de crédit. Cependant, un prêteur SBA peut insister pour qu'un emprunteur ait une cote de crédit minimale. Le score minimum diffère en fonction du prêteur et du type de prêt SBA.

Dans certains cas, aucune garantie n'est requise pour un prêt SBA. Mais dans d'autres situations, une garantie est exigée. Par exemple, si une entreprise emprunte plus de 350 000 $ par le biais d'un prêt standard 7 (a), un prêteur doit avoir une garantie d'une valeur égale au montant du prêt.

En général, les prêts SBA sont approuvés en 30 à 90 jours - et jusqu'à six mois - selon le prêteur et le type de prêt. Les prêts SBA Express peuvent être approuvés dans les 36 heures.

Administration des petites entreprises. « Types de prêts 7(a) ».

Administration des petites entreprises. "Prêts."

Banque des Citoyens. "Prêt express SBA."

Administration des petites entreprises. « Microcrédits ».

Administration des petites entreprises. « 7(a) Liste de contrôle de demande de prêt.

Administration des petites entreprises. « Subventions ».

Chambre de commerce des États-Unis. « 48 subventions, prêts et programmes au profit de votre petite entreprise ».