Une hausse des frais annuels sur la carte Capital One Venture X est-elle inévitable?

Oct 28, 2023

Il y a près de deux ans, Capital One a fait sensation dans le monde des voyages primes en lançant sa toute première carte de crédit premium avec primes de voyage :La carte de crédit Capital One Venture X Rewards.

La carte a attiré beaucoup d'attention de la part des voyageurs avec sa liste impressionnante d'avantages et des frais annuels de seulement 395 $ - bien inférieurs à ceux de ses principaux concurrents d'American Express et de Chase.

Dans une interview accordée en 2021 à Thrifty Traveler, Lauren Liss, vice-présidente directrice des cartes américaines de Capital One, a déclaré : « En ce moment, il y a un vide sur le marché car (les voyageurs) recherchent la bonne carte de voyage. Ils ne veulent pas payer 600 $ pour une carte offrant des avantages de voyage. Et ils ne veulent pas avoir à prendre le temps de continuer à suivre une longue liste d'avantages auxquels ils doivent se souvenir de s'inscrire. Les ont-ils utilisés ? Ne les ont-ils pas utilisés ? ? Je sais que je n'ai pas le temps pour ça, et nous avons entendu d'eux qu'ils n'avaient pas le temps pour ça."

Il était clair que Liss faisait référence à la fois auChase Sapphire Reserve®etLa Platinum Card® d'American Express . Ces cartes ont des frais annuels de 550 $ et 695 $ (voir tarifs et frais) respectivement. Et dans le cas de la carte Amex Platinum en particulier, elle est accompagnée d'une longue liste d'avantages dont les titulaires de carte ont besoin pour s'assurer qu'ils utilisent pour justifier ce gros débours.

À ce jour, cela a été un attrait majeur de la carte Venture X : des avantages de voyage Premium relativement faciles à utiliser à un prix beaucoup moins cher que ce que vous pouvez trouver sur les autres cartes de voyage Premium. Venture X offre même un moyen de gagner votre cotisation annuelle de 395 $ chaque année avec seulement deux avantages.

Mais à peine deux ans plus tard, nous nous demandons si les frais annuels actuels de 395 $ sur le Venture X sont durables. Pouvons-nous nous attendre à une augmentation annuelle des frais à l'avenir?

Voici ce que vous devez savoir.

Lisez notre examen complet de la carte Capital One Venture X!

American Express a lancé la Platinum Card pour la première fois en 1984 avec des frais annuels de seulement 250 $. À l'époque, c'était une carte sur invitation uniquement et vraiment la seule carte Premium destinée aux voyageurs. Il a conservé sa position de seule option sur le marché jusqu'en 2016, lorsque Chase a lancé la réserve de saphir.

En raison de l'inflation et de l'ajout de nouveaux avantages, ces frais annuels sont finalement passés à 450 $, puis à 550 $ en 2017. Après un autre rafraîchissement avec l'ajout d'une poignée de nouveaux avantages en 2021, ces frais annuels s'élèvent désormais à 695 $ par an. . À la fin de l'année dernière, le PDG d'Amex, Steve Squeri, a laissé entendre que les frais annuels de la Platinum Card continueraient d'augmenter.

La stratégie d'American Express avec la Platinum Card a largement ajouté des avantages sponsorisés de marques comme Saks 5th Avenue, Equinox, le New York Times, Disney et d'autres qui ne coûtent pas cher à la banque mais leur permettent de montrer la valeur perçue sur la carte et continuez à augmenter les frais annuels.

En savoir plus:Un examen complet de la carte Platinum d'American Express

Chase a fait sa première incursion dans le segment des cartes de voyage haut de gamme en 2016 avec le lancement de la Chase Sapphire Reserve - s'appuyant sur le succès de leur carte de voyage grand public - laCarte Chase Sapphire Preferred® . Lorsque la Réserve a été lancée pour la première fois, elle l'a fait avec une cotisation annuelle de 450 $.

La carte était si populaire au lancement que Chase a en fait manqué de métal qu'ils utilisaient pour produire les cartes physiques. Chase a indiqué plus tard que le lancement de la réserve avait coûté à la banque des centaines de millions de dollars.

Effectivement, quelques années plus tard, Chase a ajouté quelques nouveaux avantages à la carte et a augmenté les frais annuels sur la réserve de saphir jusqu'à 550 $ où elle se trouve actuellement aujourd'hui.

Lire notre avis sur la Chase Sapphire Reserve

Il ne fait aucun doute que lorsque Capital One a lancé Venture X pour concourir dans l'espace des cartes de voyage premium, ils voulaient être un perturbateur. Et le moyen le plus simple de le faire est d'utiliser des frais annuels beaucoup plus bas et d'offrir des avantages qui ne sont pas compliqués à utiliser.

C'est plus facile à dire qu'à faire, mais jusqu'à présent, ils ont réussi. Est-ce pour autant durable ? C'est une autre question.

À ce jour, Capital One a été discret sur l'impact financier du lancement de la carte Venture X. Mais sur la base des activités récentes, il est clair que la banque cherche des moyens de réduire les coûts associés à la carte.

Capital One a commencé 2023 en portant un coup dur à l'adhésion au salon d'aéroport Priority Pass Select qui est gratuite avec la carte. Lors du lancement, l'adhésion Priority Pass délivrée aux titulaires de la carte Venture X donnait accès aux salons Priority Pass et à des expériences supplémentaires telles que l'accès à la liste croissante de restaurants Priority Pass.

L'utilisation d'un Priority Pass dans l'un des restaurants sélectionnés est simple. Vous dînez comme d'habitude et votre Priority Pass vous offre une réduction sur la facture finale. Si vous dînez seul, la plupart des restaurants bénéficieront d'une réduction de 28 $ sur votre facture… ou de 56 $ sur votre facture si vous êtes avec un invité enregistré. Si vous fréquentez souvent un aéroport avec un restaurant Priority Pass, c'est une offre assez incroyable.

Mais le 1er janvier, Capital Onesuppression de l'accès aux restaurants Priority Pass pour les titulaires de la carte Venture X. American Express a fait une démarche similaire en 2019 en supprimant l'accès au restaurant à tous les abonnements Priority Pass émis à partir de leurs cartes. À ce jour, les abonnements Priority Pass émis depuis la réserve Sapphire incluent toujours l'accès au restaurant.

Plus récemment, Capital One a déployé une modification négative du portail de voyage Capital One. Lorsque la banque a déployé pour la première fois son nouveau portail de réservation de voyages, elle offrait de nouveaux avantages destinés à inciter les voyageurs à passer par la banque plutôt que de réserver directement, comme la protection contre la baisse des prix et une garantie d'alignement des prix. Si vous avez trouvé un prix moins cher après la réservation, vous pouvez soumettre une demande de remboursement sur votre carte. Dans le cas de la protection contre la baisse des prix, ces remboursements en espèces se sont produits automatiquement.

Mais le mois dernier, Capital One a discrètement mis à jour les termes et conditions pour noter que l'avantage de la protection contre la baisse des prixémettra désormais un crédit de voyage pouvant aller jusqu'à 50 $ lorsque les prix sur certains vols baissent après la réservation - pas de remboursement sur votre cartecomme c'était le cas auparavant.

Capital One Travel propose également une "garantie de correspondance de prix", promettant de rembourser la différence si les voyageurs trouvent un prix moins cher sur les vols, les hôtels ou d'autres frais de voyage via un autre site. C'est quelque chose que d'innombrables voyageurs ont rencontré depuis le lancement de Capital One Travel, qu'ils voient un tarif légèrement moins cher via Google Flights ou des économies encore plus importantes via une agence de voyage en ligne tierce.

Soumettez simplement une réclamation dans les 24 heures suivant la réservation, demandez à un agent de confirmer que le prix le plus bas est disponible publiquement et vous obtiendrez un remboursement de la différence. Pas plus:Ces remboursements de correspondance de prix seront désormais également versés en crédits de voyage Capital One.

Techniquement, ce changement d'avantage n'est pas spécifique à Venture X, car toute personne possédant une carte de crédit Capital One éligible ayant accès au portail de voyage recevra désormais des crédits au lieu de remboursements en espèces. Mais c'est plus pénible pour les titulaires de carte Venture X car une partie de la valeur de la carte est directement liée à l'utilisation du portail de voyage.

Ni l'un ni l'autre n'était l'un des avantages de marque offerts par la carte, mais cela met en évidence une tendance. Ces deux changements semblent être des moyens faciles pour Capital One de réduire ses coûts associés à Venture X sans perturber les principaux avantages – une indication que les avantages offerts lors du lancement en 2021 étaient potentiellement trop lucratifs.

Qu'est-ce que cela signifie? D'autres avantages de Venture X sont-ils sur le billot ? Une hausse des frais annuels de Venture X est-elle inévitable?

Nous ne connaissons tout simplement pas encore les réponses à ces questions. Mais il est clair que Capital One cherche des moyens de réduire les limites de ses offres actuelles. Et en fin de compte, il pourrait être plus facile pour la banque d'augmenter éventuellement les frais annuels que de supprimer davantage d'avantages existants de la carte.

Les frais annuels de 395 $ sur la carte de récompenses Capital One Venture X semblent criminellement bas quand on regarde tout ce qu'elle offre et les frais annuels de ses principaux concurrents.

Avec des hausses de frais annuels supplémentaires pour d'autres cartes de voyage premium apparemment probables, Capital One augmentera-t-il éventuellement les frais annuels de Venture X? Nous ne pouvons pas dire avec certitude. Mais si vous êtes intéressé par la carte, cela peut être aussi bon marché que possible.

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