La fraude à la carte en Europe diminue de manière significative

Dec 20, 2023

26 mai 2023

[Ce communiqué de presse a été mis à jour le 26 mai 2023 à 14h10 pour corriger l'année de référence de 2019 à 2020 au troisième paragraphe.]

La Banque centrale européenne (BCE) a publié aujourd'hui son rapport sur la fraude à la carte, qui se fonde sur les informations fournies par 20 opérateurs de systèmes de paiement par carte. La fraude à la carte en 2021 a poursuivi sa tendance à la baisse, tombant à son plus bas niveau depuis le début de la collecte de données. Il représentait 0,028 % de la valeur totale des paiements par carte effectués à l'aide de cartes émises dans l'espace unique de paiement en euros (SEPA), soit 1,53 milliard d'euros sur une valeur totale de 5 400 milliards d'euros. À titre de comparaison, la fraude à la carte en 2019 s'élevait à 1,87 milliard d'euros sur une valeur totale de 5,16 billions d'euros. La part la plus élevée de fraude à la carte observée à ce jour était de 0,048 % en 2008.

Il existe deux types distincts de fraude par carte : (1) la fraude par carte absente, c'est-à-dire la fraude menée à distance dans les paiements en ligne et par téléphone, en utilisant les détails de la carte obtenus par des escroqueries telles que le phishing ; et (2) la fraude par carte présente, qui se produit généralement dans les points de vente au détail et les guichets automatiques et implique l'utilisation de cartes contrefaites.

La fraude sans carte, qui représentait environ 84 % de la valeur totale de la fraude par carte en 2021, a diminué de 12 % par rapport à 2020 suite à la mise en œuvre à l'échelle du marché d'une authentification forte des clients dans le cadre de la directive européenne révisée sur les services de paiement (PSD2). La fraude par carte présente a diminué de 6 % en 2021 par rapport à son niveau de 2020, en raison de la poursuite du déploiement mondial des normes de l'industrie, qui ont été efficaces pour réduire les possibilités de fraude par contrefaçon de bande magnétique.

Comme dans les rapports précédents, la plupart des fraudes par carte en 2020 et 2021 concernaient des transactions transfrontalières. Bien que les transactions transfrontalières ne représentaient que 11 % de la valeur totale des transactions de paiement par carte, elles représentaient 63 % de la valeur totale de la fraude à la carte en 2021.

Valeur totale et volume des fraudes à la carte utilisant des cartes émises dans le SEPA

Source : Tous les opérateurs déclarants de systèmes de paiement par carte.

Remarque : POS signifie « point de vente » ; CNP signifie "carte non présente".

L'Eurosystème suit de près les tendances de la fraude par carte en sa qualité de superviseur des systèmes de paiement par carte opérant dans la zone euro. Des informations statistiques sur les volumes et les valeurs des transactions par carte et la fraude correspondante sont collectées, analysées et rapportées régulièrement. Le dernier rapport sur la fraude à la carte se concentre sur les données pour 2020 et 2021, fournissant un aperçu plus différencié de l'impact sur la fraude à la carte des récentes mesures réglementaires et de la pandémie de coronavirus (COVID-19). Les données sur la fraude pour 2022 sont en cours de collecte.

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