Le propriétaire d'un gymnase qui doit 58 000 $, un ami aliéné, demande de l'aide à Caleb Hammer

Jan 18, 2024

Un homme est apparu sur un podcast de budgétisation pour obtenir de l'aide avec les dettes qu'il a accumulées en essayant de lancer une entreprise, totalisant environ 58 000 $.

Jose, de Dallas, au Texas, a déclaré à Caleb Hammer, l'animateur de "Financial Audit", qu'il avait perdu un ami, qu'il avait contracté des dettes de carte de crédit et qu'il avait du mal à joindre les deux bouts depuis l'ouverture d'un gymnase.

Jose a déclaré qu'il avait lancé l'entreprise au cours de la dernière année et qu'il faisait un "travail horrible" pour séparer ses finances personnelles et professionnelles.

Il a dit qu'il rapportait environ 10 000 $ par mois, mais avec beaucoup de frais. En plus de cela, son premier employé était un ami qui a fini par démissionner suite à un désaccord sur la commission.

Jose a déclaré que ses finances étaient sur le point de s'aggraver. Il payait actuellement 1 600 $ de loyer pour le gymnase, a-t-il dit, avec d'autres frais d'entretien portant les dépenses mensuelles à 2 000 $ par mois.

Mais son loyer devait passer à 4 600 $ en juillet. Pendant ce temps, il avait des paiements minimums chaque mois de 2 086 $, ce qui lui laissait peu à payer pour sa propre vie.

Hammer a examiné les finances de Jose pour voir ce qu'il devait et a calculé ses remboursements mensuels de la dette, qui s'élevaient à 2 086 $.

Voici une ventilation de ses dettes et de leurs paiements minimaux :

Avec tous les frais et dettes de Jose, il a dit qu'il devrait encore rapporter environ 3 480 $ à la maison, mais ses "frais de subsistance" "rongeaient le reste".

Hammer a demandé à Jose s'il avait parlé à quelqu'un de la gestion d'une entreprise avant de créer la sienne.

"Non", a répondu Jose, "C'est probablement pourquoi c'est si foiré."

"Vous me stressez très vite", a déclaré Hammer. "Je ne sais pas comment tu dors pour être honnête."

Jose a dit qu'il essayait de ne pas utiliser ses cartes de crédit, mais qu'il effectuait toujours des paiements qui le faisaient dépasser sa limite de crédit parce qu'il ne faisait pas assez attention.

Lorsque Hammer a lu deux paiements, de Disney + et de deux magasins de disques, Jose a déclaré qu'ils n'étaient "probablement pas moi" – suggérant que sa petite amie dépensait de l'argent sur sa carte.

"Eh bien, vous devriez probablement y penser", a déclaré Hammer. "Parce que c'est une carte de visite, et je ne pense pas que ce soient des dépenses professionnelles, mon gars."

Jose a déclaré qu'une partie de la dette qu'il avait accumulée était due au fait qu'il avait été abandonné par le propriétaire de la salle de sport, qui avait promis que tous les travaux à effectuer sur la propriété seraient achevés dans un délai d'un mois. Cependant, cela a pris beaucoup plus de temps, donc ses finances ont pris un coup dès le début. C'est à ce moment-là que Jose a contracté un prêt personnel Upstart à 30% d'intérêt, dont il lui restait environ 5 000 $ à payer.

Jose a également décrit les retombées de l'embauche d'un ami pour travailler sur l'entreprise à des conditions qui ont fini par lui coûter cher.

Jose a déclaré qu'il avait fait venir un ami pour travailler comme entraîneur avec un accord pour partager ses revenus. L'accord permettait à l'entraîneur de gagner 2 000 $ avant de lui payer quoi que ce soit, et après qu'il paierait à Jose 40 % de ses gains.

Le problème était, a déclaré Jose, que son ami n'a jamais atteint le seuil de 2 000 $, laissant Jose sans rien.

Il a dit que les deux se sont disputés lorsqu'il a tenté de renégocier l'accord, laissant son ami démissionner avec eux sans se parler.

Hammer a dit à Jose d'arrêter de dépenser de l'argent pour des plats à emporter, des services d'abonnement et d'autres luxes (y compris un abonnement à un autre gymnase – LA Fitness) qui avait étiré ses finances.

Hammer a élaboré un budget à respecter par Jose, qui comprenait le début des livraisons pour Uber Eats et DoorDash pour couvrir la hausse imminente du loyer du gymnase.

Il a dit que Jose devrait également séparer ses finances de celles de sa petite amie.

"Vous devez apporter un peu plus parce que vous êtes sur le point d'avoir une marge nulle", a déclaré Hammer. "En fait, avec la façon dont cela se passe, cela va se diriger vers une faillite d'entreprise, puis une faillite personnelle, pour être très clair."

Jose a dit qu'il travaillerait plus d'heures et qu'il allait faire appel à un autre entraîneur qui travaillerait à la commission et attirerait plus de clients. Mais Hammer a déclaré qu'il avait toujours "peur" pour Jose compte tenu de ses coûts croissants.

"Nous nous dirigeons vers un lieu d'explosions nucléaires financières", a-t-il déclaré.

Jose a dit qu'il était "optimiste" parce que c'était dans sa nature de l'être.

"Si je trouve la bonne personne, doubler le marketing, je pense que d'ici un mois, je pourrais certainement renverser la vapeur", a-t-il déclaré. "Ça va certainement être incroyablement difficile."

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